Страхование ОСАГО и КАСКО – нужны ли одновременно

Постоянно изменяющиеся условия на рынке автомобильного страхования добавляют забот владельцам личного и служебного транспорта. Не каждый в полной мере представляет те условия, при которых будет работать заключенная страховка.

Страхование. В чем разница?

Чтобы ответить достоверно на вопрос, если есть КАСКО, нужно ли ОСАГО, достаточно понять, для чего используются эти два вида авто страхования.

Аббревиатура ОСАГО дословно означает «Обязательное страхование автогражданской ответственности». Другими словами, владелец в полной мере может исполнить свой гражданский долг в случае возникновения имущественных претензий к нему при нанесении ущерба. Например, такой ущерб наносится в момент совершения дорожной аварии, где виновником и является указанный водитель.

Страховка ОСАГО не поможет виновному владельцу восстановить собственный автомобиль. Если водитель управляет действительно дорогим автомобилем, то в такой ситуации можно рассчитывать только на дополнительное страхование.

Добровольное страхование позволяет предусмотреть практически любые страховые случаи. Частичная или полная страховка КАСКО будет отличаться только по стоимости. Несмотря на добровольную форму такого вида страхования, в отдельных случаях эта страховка может стать необходимым условием. Можно назвать несколько таких ситуаций:

• приобретение автомобиля в кредит;
• управление лизинговым автомобилем;
• использование автомобилей для сдачи в наем – например, в прокате авто.

Особенности отдельных видов страхования

При получении полиса ОСАГО водитель может быть уверен, что защитил себя в случае признания виновным в ДТП. Все расходы лягут на страховую компанию. Но и при противоположной ситуации, когда пострадает его автомобиль, вправе рассчитывать на возмещение ущерба в свою пользу. Это правило распространяется и при получении (причинении) телесных повреждений, включая смертельный исход.

На практике возникают ситуации, когда виновными признаны оба водителя. Здесь возможным вариантом является возмещение 50% от стоимости ущерба. Но не редки случаи, когда вердикт выносится в судебном порядке.

Страхование КАСКО дает право защитить ваш автомобиль в следующих страховых случаях:

• совершение угона автомобиля;
• случайные повреждения автомобиля, как при стоянке, так и во время движения;
• в случае повреждения автомобиля по оплошности водителя, например, не справился с управлением;
• при совершении вандальных действий в отношении автомобиля;
• в результате природных действий стихийного характера.

При заключении настоящего вида страхования можно получить полный или частичный перечень страховых случаев, которые покрывает страховка. При необходимости дополнительный пункт можно внести при соглашении обеих сторон.

Приобретая полис КАСКО, владелец в полной мере обеспечивает свое спокойствие, обретает чувство защищенности. Но такой вид страхования имеет свою слабую сторону, что выражается в следующих моментах:

• высокая стоимость страхования;
• недоступность такого вида для автомобилей с солидным возрастом (обычно старше 3 или 5 лет);
• сложность оформления и затянутость получения компенсации в отдельных случаях.

Страховые компании не всегда охотно идут на заключение договора КАСКО. Это касается отдельных «рискованных» категорий. Например, страхование мотоциклов относится к самому убыточному виду страхования в этом сегменте.

Страховка КАСКО будет дороже для неопытных водителей, с неудачной страховой историей. В отдельных случаях полис оформляется только при условии заключения франшизы по договору. Это означает, что определенную долю ответственности, например 15%, страхователь берет на себя. Это рассматривается в качестве дополнительного сдерживающего инструмента для недобросовестных страховщиков. Еще одним «сдерживающим» способом может стать способ возмещения ущерба. Например, наличные деньги будут недоступны, а страховщик возместит только стоимость запасных частей и работ по ремонту автомобиля.

Стоимость страховки

Несмотря на то, что обе страховки представляют различные сегменты, стоимость страхования по ним может существенно отличаться. К примеру, для ОСАГО установлены понижающие и повышающие коэффициенты.

1. Понижающие:
• за безаварийное вождение по предыдущему сроку;
• за продолжительный стаж водителя.
2. Повышающие:
• за малый стаж водителя;
• при совершении ДТП в течение предшествующего периода;
• при страховании с новым автомобилем.

Стоимость добровольного страхования в первую очередь зависит от стоимости автомобиля. Т.е. сумма рассчитывается с учетом стоимости автомобиля в салоне. Вторым фактором является перечень страховых случаев, которые покрывает страховка.

Таким образом, страховки ОСАГО и КАСКО не заменяют друг друга, а только дополняют одна другую.