Почему страховщик может отказать владельцу КАСКО в страховых выплатах

Вне всяких сомнений, страховые компании изначально занимают более выгодное положение по сравнению со своими клиентами. Это позволяет им предлагать наиболее удобные для себя условия, убеждать водителей в необходимости услуг, по факту бесполезных, и конечно, с помощью различных уловок уклоняться от выплат по страховке.

Владельцы страхового полиса КАСКО довольно часто сталкиваются с такой политикой страховщиков. Агенты страховой компании могут объяснить снижение выплат по-разному, например, отсутствием каких-либо дополнительных документов, не указанных в полисе. Также они часто соглашаются на компенсацию исключительно видимых повреждений, не принимая в расчет скрытые.

Но самый нежелательный для автовладельца сценарий – это полный отказ в компенсации. К сожалению, такие случаи не редкость. Страховщик может ссылаться на разные причины: на несоответствие ситуации условиям договора, либо на то, что в момент ДТП за рулем был водитель, не вписанный в полис и т.д. Ниже речь пойдет о самых распространенных причинах отказа от выплат и о том, как водитель должен вести себя в подобных случаях.

Поддельный полис

Страховщик вполне может отказать в возмещении ущерба, если у него возникнут сомнения в подлинности полиса КАСКО. По словам экспертов, случаи, когда бланки строгой отчетности полиса не занесены в систему РГС, довольно распространены. При этом документ может оказаться не только поддельным, но и украденным у страховой компании.

В первом случае, то есть при поддельном полисе, клиент вообще не может рассчитывать на компенсацию, поскольку страховщики не отвечают за случаи мошенничества. Второй вариант оставляет водителю надежду получить страховые выплаты. Ведь если установлено, что бланк был украден, страховая компания все равно обязана возместить ущерб. И для самого страховщика здесь не остается почти никаких «лазеек», за исключением тех случаев, когда он сообщает о хищении еще до наступления страхового случая. Но такое бывает крайне редко.

Как следует поступить клиенту? Безусловно, предотвратить такую ситуацию намного легче, чем вести долгие споры со страховщиком. Вот несколько рекомендаций, как защититься от мошенников:

1. Покупать полис следует непосредственно у страховщика, а не у различных посредников.
2. Самостоятельно распознать поддельный полис очень сложно, тем более что особого реестра для проверки просто нет. Если страховой агент предлагает купить документ, подлинность которого вызывает сомнения, можно позвонить в офис компании и сообщить им номер полиса для проверки. Но очень важно сделать это еще до приобретения полиса.
3. Кроме того, желательно заранее убедиться, что у агента есть доверенность на ведение соответствующей деятельности.
4. Стоит обращать внимание на стоимость полиса. Признаком мошенничества часто является сниженная цена, не соответствующая стандартным расценкам.
5. После продажи полиса агент обязательно должен вручить клиенту специальную квитанцию.

Отказ от полной компенсации

Наиболее распространенный сценарий: страховик отказывает в полном возмещении и соглашается оплатить только часть ремонта. А объяснить свое решение он может так: повреждения на этом автомобили возникли не в результате аварии, а в другой момент. Иначе говоря, он доказывает, что между недавно наступившим страховым случаем и повреждениями на машине нет ничего общего. И, как правило, страховщики соглашаются на компенсацию только внешних повреждений.

Как быть застрахованному? Самое верное решение – обратиться к независимому эксперту. И только потом требовать возмещения – сначала в досудебном порядке, а если необходимо, и в суде. Проводить независимую оценку может представитель компании, получившей лицензию на такой вид услуг. Возможно, экспертиза обойдется в крупную сумму, но ее стоимость в итоге тоже можно взыскать со страховщика.

За рулем находилось лицо, не вписанное в полис

Еще одна популярная причина для отказа в выплатах по страховке – заявление, что в момент аварии за рулем автомобиля водитель, не внесенный в полис. А если вдобавок страховщик еще и подозревает его в вождении в нетрезвом состоянии, разбирательство может сильно затянуться. Надо сказать, что стандартный срок выплаты составляет не более 20 рабочих дней.

Чтобы как можно быстрее получить компенсацию, водителю нужно для начала взять акт приема-передачи документов о ДТП. Это документ содержит дату, печать и подпись лица, принявшего заявление. И если в положенный срок выплата не была проведена, клиент имеет право составить досудебную претензию, и если это не принесет результатов – подавать в суд. В ходе судебного разбирательства он может требовать:

• саму страховую выплату;
• неустойку за просроченный срок компенсации;
• возмещение морального ущерба и штраф.

ДТП оформлено по европротоколу

Страховщик не всегда требует от клиента справку из ГИБДД, особенно это касается случаев, когда серьезной аварии не было и водитель обнаружил лишь легкое повреждение на автомобиле. Как известно, в таких случаях разрешено не вызывать ГИБДД и просто составить европротокол. Но тогда при обращении в страховую компанию владелец автомобиля вправе требовать не более 50000 рублей компенсации.

Если ДТП было достаточно серьезным, а повреждения – значительными, вызов ГИБДД и обращение к страховщику обязательны (иногда также необходимы услуги аварийного комиссара). Посетить офис страховой компании и подать заявление на выплату водитель должен в течение 3 рабочих дней с момента аварии.

Как избежать разногласий со страховщиком? Очень важно заранее изучить все пункты страхового договора и только после этого приобретать полис. Спорить о сумме компенсации после аварии не имеет смысла.