Порядок расторжения договора КАСКО со страховой компанией

Одностороннее расторжение договора КАСКО возможно только со стороны страхователя. Автовладелец, выступающий таким страхователем по договору добровольного страхования автотранспортного средства, согласно законодательству, вправе расторгнуть соглашение со страховщиком в любое время, написав соответствующее заявление в страховую компанию.

Страховщик же обязан в рассматриваемой ситуации согласиться с решением страхователя, однако вопрос о возврате денежной суммы за оставшийся период автострахования далеко не всегда решается положительно для автомобилиста.

Сама страховая организация расторгать соглашение КАСКО, не получив согласия страхователя, не имеет права независимо от причины.

Даже если, к примеру, страховщик направит автовладельцу уведомление о том, что расторгает договор из-за неуплаты страхователем в срок очередного взноса, это незаконно. Автомобилист, ссылаясь на положения Гражданского кодекса, легко оспорит такое одностороннее расторжение страхового договора, как в судебном, так и досудебном порядке.

Единственная возможность для страховщика расторгнуть договор КАСКО при наличии серьезных нарушений договорных условий со стороны страхователя-автомобилиста – это судебное разбирательство.

Соглашение КАСКО также может автоматически прекратить свое действие в случае гибели застрахованной машины из-за причин, не являющихся, по правилам добровольного страхования автомобиля, страховым случаем (к примеру, из-за умышленных действий автомобилиста).

Возврат денег при досрочном расторжении договора

Если досрочное прекращение соглашения КАСКО произошло из-за гибели автомобиля, не считающейся страховым случаем, страховая организация должна возвратить автомобилисту часть выплаченной суммы. Размер возврата страховой премии исчисляется пропорционально временному периоду, когда действовал соответствующий полис добровольного автомобильного страхования.

Если же сам страхователь желает по личной инициативе досрочно прекратить действующее соглашение КАСКО, возврат денег, уплаченных по полису автострахования, не всегда возможен. Более того, по общему правилу, установленному 958 статьей российского Гражданского кодекса, выплаченная автомобилистом в пользу страховой организации страховая премия не должна возвращаться страховщиком при досрочном отказе от страхового соглашения, если сами соглашением стороны не предусмотрели иное.

Как показывает практика, страховые компании достаточно часть не предусматривают в своих договорах добровольного автострахования такого невыгодного для них иного развития событий, поскольку тогда им придется делать возврат уплаченных сумм.

Соответственно, прежде чем расторгнуть страховое соглашение добровольного автомобильного страхования, автовладельцу стоит внимательно ознакомиться с условиями заключенного со страховщиком договора КАСКО. Еще лучше, если он сделает это до заключения договорной документации по автострахованию. Тогда у него будет возможность выбрать именно ту страховую организацию, которая согласна производить возвраты денежных средств по расторгнутым соглашениям.

В любом страховом соглашении должен быть раздел, посвященный условиям расторжения договора. Там подробно прописывается, когда и на каких условиях страховщик производит возвраты уплаченной автомобилистом страховой премии. В этом договорном разделе также обычно указывается, как происходит расчет возвратной денежной суммы, если возврат при расторжении соглашения КАСКО все же предусмотрен условиями.

Когда в соглашении КАСКО написано, что премия страховщика не подлежит возврату, надеяться на ее получение автовладельцу точно не стоит. И это будет абсолютно законно и обоснованно.

Если все же возврат денег по полису добровольного автострахования возможен, автомобилисту за точным расчетом причитающейся денежной суммы необходимо обращаться в страховую организацию. Как и коэффициенты в калькуляции КАСКО, формула расчетов возврата за оставшийся период соглашения определяется каждым страховщиком самостоятельно.

Все подобные расчеты страховая организация проводит, руководствуясь своими внутренними правилами и инструкциями, не являющимися публичной документацией. Соответственно, страховщик может произвести вычисления и вернуть остаток неиспользованной страховой премии по собственному усмотрению, и автомобилист никак не сможет проверить расчеты и оспорить решение страховщика.

Существует лишь примерная формула расчета, позволяющая автомобилисту предположить, на какую сумму он может рассчитывать при добровольном отказе от полиса КАСКО.

Сумма возврата = выплаченная автомобилистом сумма по соглашению КАСКО х количество дней неиспользованной страховки х 0,7 : 365

Автовладельцу, планирующему расторгнуть соглашение добровольного автострахования, стоит также учесть, что страховая организация вправе из вычисленной за оставшийся период денежной суммы возврата производить различные вычеты, установленные правилами самой компании.

К примеру, она может вычесть собственные затраты на ведение дела либо уплаченное раньше по полису автострахования страховое возмещение. Соответственно, если автомобилист заплатил за страховку, например, 20 000 рублей, а во время действия договора уже была сделана выплата при страховом случае на 25 000 рублей, надеяться на какой-то денежный возврат вряд ли стоит. Расходы на ведение дел, как правило, предусмотренные у большинства страховщиков, составляют 10-40% от общей суммы страхового взноса.

Исходя из вышесказанного, досрочное расторжение страхового соглашения по добровольному страхованию автомобиля далеко не всегда целесообразно.

Как досрочно расторгать договор КАСКО?

Как уже говорилось, автомобилисту, желающему расторгнуть страховое соглашение, первоначально нужно прочитать сам договор и убедиться, что возможность возврата финансовых средств все-таки существует.

Страховое соглашение будет считаться расторгнутым с даты, указанной автовладельцем в заявлении о расторжении, которое предоставляется в страховую организацию, выдавшую соответствующий полис на автотранспортное средство. Помимо заявления автомобилисту для расторжения договорных отношений придется представить паспорт и сам страховой полис.

В заявлении о расторжении автовладелец должен написать, что он просит страховщика расторгнуть договор КАСКО и вернуть ему часть неиспользованной страховой премии.

При досрочном расторжении договорных отношений со страховой организацией юристы рекомендуют правильно выбирать момент подачи соответствующего заявления страховщику. Это касается, прежде всего, соглашений, заключенных с условием уплаты автомобилистом денежных взносов по частям. В рассматриваемом случае автомобилисту, застраховавшему свое автотранспортное средство, целесообразно обратиться к страховщику перед днем уплаты очередного взноса, поскольку ему тогда не придется просить страховщика о возврате уплаченных сумм.