КАСКО на новый автомобиль: стоимость и особенности оформления

В России на сегодняшний день работают более 500 страховых компаний, и каждая сама устанавливает тарифы на заключение договора. Для любого агентства в определении цены главную роль играет модель транспорта, а также год его выпуска. Чем «моложе» автомобиль, тем дешевле его будет застраховать.

Самые большие преимущества имеют те, кто приобрел машину прямо из салона. Ведь в этом случае степень износа не учитывается, и стоимость КАСКО на новый автомобиль значительно дешевле. Однако на цену добровольного страхования влияют еще некоторые факторы, которые мы рассмотрим ниже.

Особенности ценообразования КАСКО

Цена на КАСКО зависит от следующих факторов:

• чем больше видов страховых случаев, которые будут прописаны в договоре, тем выше стоимость полиса;
• возраст автовладельца – страховые агентства делают повышенную ставку для водителей моложе 21 года и старше 60 лет;
• возраст транспортного средства – чем меньше лет автомобилю, тем дешевле для него заключить договор;
• водительский стаж – для тех, кто уже давно за рулём, КАСКО обойдется дешевле;
• модель и марка транспорта – учитывается, какие машины по статистике чаще крадут, а также средняя стоимость восстановления при ДТП;
• наличие противоугонных систем снижает стоимость полиса;
• решение заключить договор с франшизой – частью средств, которые не будут возмещены в случае ДТП или угона;
• наличие дополнительного сервиса в том СТО, где оговорено в случае аварии ремонтировать автомобиль;
• купленную в кредит машину застраховать будет дороже;
• количество допущенных к вождению авто лиц – чем их больше, тем КАСКО дороже.

В среднем стоимость добровольного страхования на 1 год составляет от 5 до 12% от рыночной цены транспортного средства. Стоимость новой машины оценивается экспертами с учетом показателей именно того года, в котором она была выпущена. При расчете цены грядущего сезона так же берутся во внимание. На основе всех этих данных компании и устанавливают стоимость КАСКО на автомобиль.

Что покрывает КАСКО

Стоимость страхования во многом зависит от списка страховых моментов в договоре. Если говорить об этом критерии, то КАСКО делится на 2 вида – полное и нет. КАСКО без ограничений, иначе говоря полное, дает автомобилисту отличную возможность обезопасить свой кошелек от всех возможных проблем с машиной. А именно:

• от угонщиков;
• от кражи (не одно и то же с первым пунктом);
• от удара;
• от попадания в кювет;
• от взрыва;
• от пожара в салоне и снаружи;
• от падения машины;
• от падения тяжелых предметов на транспорт;
• от стихийных бедствий различного масштаба.

Неполное КАСКО защищает только от части из вышеперечисленных возможных происшествий. По статистике при частичном страховании владельцы стараются охватить пункты «угон» и «ущерб вследствие аварии». Стоимость такого вида добровольной страховки ниже, но не только из-за неполного списка возможных проблем. На это также влияет и то, что страховой агент имеет возможность найти повод для того, чтобы не возмещать убытки по страховому случаю.

Пакет документов от владельца ТС

Когда выбор страховой компании уже позади, и водитель уверен в необходимости страхования, пора приступать к делу. Для оформления договора на добровольное страхование требуется следующий пакет документов:

• паспорт ТС либо свидетельство регистрации машины;
• водительские права владельца автомобиля;
• водительские удостоверения лиц, которые будут допущены к управлению транспортом.
• доверенность от предприятия, если страховка ТС оформляется на юридическое лицо.

Все предоставленные документы должны быть в оригинале.

Калькулятор онлайн

Для того чтобы узнать приблизительную стоимость КАСКО на новый автомобиль, можно пройтись по ближайшим офисам страховых компаний, которые можно найти практически в любом торговом центре. Но есть и вариант проще – воспользоваться онлайн калькулятором и вычислить цену не выходя из дома.

Для вычисления необходимо:

• отметить свою марку транспортного средства из предложенных на странице;
• выбрать соответствующую модель;
• вписать основные сведения о транспортном средстве — мощность в лошадиных силах, когда была выпущена эта машина, а также её стоимость;
• основные сведения об автовладельце и лицах, которые будут допущены к управлению: сколько фактических лет, какой водительский стаж и статистика по попаданию в дорожно-транспортные происшествия;
• указать какое противоугонное средство установлено на транспортное средство;
• выбрать регион проживания.

В некоторых случаях потребуется заполнить окна дополнительных параметров.

Результатом будет подробная таблица. В ней будут указаны страховые агентства, которые работают в выбранном регионе. Также будут написаны их расценки, предложенные варианты добровольного страхования и обязательные условия.

Желающему воспользоваться услугами той или иной страховой компании будет представлен список возможных страховых случаев и действия потенциальной организации при них. Например, одна компания включает в определенный тариф услуги эвакуатора и восстановление в сервисе, а другая за ту же стоимость предлагает доставить поврежденный транспорт самостоятельно.

Нужно ли КАСКО для нового автомобиля

Этот вид страхования является добровольным, поэтому решение о его необходимости остается только за самим владельцем транспорта. Но стоит учитывать, что оформление КАСКО на новое ТС – один из самых выгодных вариантов страхования. Во многом это связано с тем, что стоимость КАСКО на новый автомобиль намного ниже той отметки, на которую приходится равняться иномаркам старше пяти лет. Для отечественных машин возраст более 3 лет так же критичен.

Вдобавок ко всему агенты страховых организаций мертвой хваткой цепляются за владельцев только что купленных автомобилей. Объясняется это тем, что новоиспеченному автовладельцу будут предложены те тарифы, которые наиболее выгодны именно ему, а не компании по страхованию, на что он скорее всего согласится.

КАСКО на новый автомобиль обязательно приобретать только в одном случае – если транспортное средство куплено на деньги, которые были взяты в кредит. В таком варианте развития событий многие популярные у населения банки ставят обязательное условие предоставление автокредита – оформить на приобретаемое транспортное средство добровольную страховку.

Представитель банка выдвигает такие требования небезосновательно. Ведь пока не будет погашен кредит, автомобиль фактически является имуществом банка. Если взглянуть на всё с этой стороны – подобное обязательство кажется более адекватным. Как не платить КАСКО при оформлении автокредита можно узнать в этой статье.

КАСКО на машину без номеров

Некоторым это покажется странным, но подобная практика действует без особых проблем. У новоиспеченного автовладельца есть возможность оформить контракт на добровольное страхование с выбранным агентством еще на территории автомобильного салона.

В этом случае автомобилисту после заключения договора дается 5 рабочих дней на то, чтобы зарегистрировать новую машину в соответствующих органах. Если получится так, что в течение этого небольшого срока автомобиль попадет в аварию, то владельцу все равно будет возмещены средства по пункту «ущерб».

Возможны и другие происшествия. Некоторые страховые организации выплачивают только половину в случае угона транспорта в том случае, если авто еще не было поставлено на учет. Все условия стоит узнавать у страхового агента при заключении договора.