Как влияют территориальные коэффициенты на стоимость полиса ОСАГО

Один раз в год, по окончании срока действия страхового полиса ОСАГО, каждый водитель обязан продлить действие договора или заключить новый, сменив страховую компанию. При страховании автогражданской ответственности производится расчет стоимости страховки с учетом множества факторов. Территориальные коэффициенты ОСАГО являются основополагающими в системе расчета конечной стоимости страховки.

Что влияет на стоимость полиса

Рассчитывая размер страхового взноса водителя, компании используют несколько показателей, действующих как повышающие или понижающие коэффициенты. К ним относятся:

• базовый тариф, определенный ЦБ РФ и имеющий не константное значение для всех субъектов федерации, а некий ценовой диапазон, в рамках которого страховщики имеют возможность выбирать устраивающее их значение;
• территориальные коэффициенты;
• стаж и возраст владельца транспортного средства;
• бонусы, полученные застрахованным субъектом за безаварийную езду и многие другие факторы, способные повлиять на конечную стоимость страхового полиса.

Как самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО

Существует стандартная формула вычисления цены полиса ОСАГО. Подставляя в нее требуемые значения, можно узнать сумму, которую придется заплатить страховой компании.

Формула расчета выглядит следующим образом:

Стоимость = Т*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН*КП

1. Т – базовая ставка, установленная государством на законодательном уровне. На данный момент она не фиксирована, а представляет собой некий ценовой коридор, в рамках которого происходит начисление данной суммы (для легковых авто: 3432-4118 рублей). Базовая ставка для всех автовладельцев стандартна, независимо от стажа вождения и марки автомобиля. Для каждого вида транспорта установлен свой ценовой диапазон (отдельно для грузовых, легковых и других транспортных средств).
2. КТ – коэффициент, определяемый регионом, в котором зарегистрировано транспортное средство. Его величина прямо пропорциональна размеру населенного пункта, в котором зарегистрирован автомобиль. Чем больше город, тем вероятнее возникновение дорожно-транспортного происшествия, соответственно, выше коэффициент. Список установленных на данный момент региональных коэффициентов можно изучить в конце статьи.
3. КБМ – бонусы, начисляемые водителю индивидуально на основании ежегодной оценки безаварийности езды. Коэффициент может как повысить, так и понизить конечную стоимость страховки. При заключении договора страховая компания сверяется с единой базой данных Российских автостраховщиков, в которой с 2011 года ведется учет всех субъектов страхования. При отсутствии сведений устанавливается коэффициент, равный 1.
4. КВС – рассчитывается исходя из показателей возраста и водительского стажа лиц, имеющих право управления транспортным средством. Чем старше водитель и больше его стаж вождения – тем меньше коэффициент. Важно помнить, что при допуске к праву управления автомобилем нескольких лиц, коэффициент будет рассчитываться по самому высокому тарифу. Величина, равная 1 присваивается лицам старше 22 лет, имеющим стаж вождения более 3-х лет.
5. КО – показатель, вычисляемый на основании количества допущенных к управлению ТС лиц. Если право управления ограничивается только непосредственным владельцем автомобиля – коэффициент будет равен 1, внесение дополнительных лиц в полис повышает его до 1,8.
6. КМ – показатель, основанный на мощности двигателя транспортного средства:
   • до 50 л.с. – коэффициент будет составлять 0,6;
   • 51-70 л.с. – 1;
   • 71-100 л.с. – 1,1;
   • 101-120 л.с. – 1,2;
   • 121-150 л.с. – 1,4;
   • свыше 151 л.с. – 1,6.
7. КС – коэффициент, рассчитываемый исходя из периода использования ТС. Данный показатель имеет значение для сезонных видов транспорта: мотоциклов, снегоходов и т.д., поскольку, по действующим правилам, в случае, если техническими характеристиками транспортного средства предусмотрено всесезонное использование, в заключении договора страхования с ограниченным периодом действия заявителю может быть отказано.
8. КН – повышающий коэффициент, применяемый к водителям, имеющим грубые нарушения ПДД (создание аварийной ситуации с наступлением страхового случая; управление автомобилем в нетрезвом состоянии или при отсутствии документов, подтверждающих право на управление ТС; подача заведомо ложных сведений, влияющих на стоимость страхового полиса). При рассмотрении данного показателя учитываются правонарушения, совершенные в предыдущем страховом периоде. Максимальная величина коэффициента 1,5.
9. КП – показатель, учитывающий срок, на который оформляется страховка. Применяется только к автомобилям, зарегистрированным на территории других государств и используемым в пределах РФ для осуществления временной трудовой деятельности или транзитного передвижения к месту регистрации.

В настоящее время в силу вступил ряд изменений, внесенных в закон об обязательном страховании автогражданской ответственности, на основании которых многие страховые компании отказываются заключать договоры ОСАГО без дополнительного страхования жизни владельца.

Важно знать, что в подобном случае, приобретая обе страховки и оплатив их полную стоимость, клиент вправе в течение 5 дней с момента заключения договора расторгнуть дополнительное соглашение и написать заявление на возврат уплаченной суммы. Таким образом, чтобы избежать лишних затрат на оплату полиса, выбрать компанию, предоставляющую наиболее выгодные условия страхования, автовладельцу стоит внимательно изучить свои права и обязанности, а также произвести примерный расчет стоимости страхового взноса за личный автомобиль.

Таблица территориальных коэффициентов ОСАГО