Происшествие, в результате которого повредился автомобиль – неприятная ситуация для каждого владельца. Требуется дорогостоящий ремонт, средства на который может выплатить страховая компания. Но помимо непосредственного получения урона в катастрофе автомобиль также теряет изначальную материальную ценность. Потеря этой ценности законодательно квалифицируется как утрата товарной стоимости (УТС). Возмещение собственнику крупного ущерба, полученного автомобилем, возможно только по КАСКО. Чтобы точно знать, как доказать УТС, установить ее размер и получить компенсацию от страховой компании, предлагается ознакомиться с информацией ниже.
Обязательный полис ОСАГО рассчитан на компенсацию другим пострадавшим, которые получили материальный ущерб вследствие клиента страховой компании. По нему предусматривается небольшая сумма, которая далеко не всегда может покрыть расходы на восстановление. В отличие от него, договор по КАСКО застраховывает автомобиль и другое имущество клиента, которое может пострадать в ДТП или другом происшествии. Также он предлагает более широкий спектр страховых случаев:
При предъявлении документов, которые устанавливают, что к повреждению машины привел страховой случай и имеется оценка причиненного материального ущерба, владелец может рассчитывать на полную компенсацию.
Отдельно КАСКО предусматривает и выплату по УТС, которая заключается в полученном убытке в качестве невозможности реализовать автомобиль по изначальной цене. Она выплачивается отдельно и для ее получения требуется письменное обращение в страховую компанию подачей заявления.
Когда транспорт получает урон вследствие происшествия, его восстановление сопровождается грубыми работами, в результате которых остаются следы ремонта. На восстановление машины после сильных повреждений указывают два вида факторов:
Эти признаки начинают отталкивать потенциальных покупателей от автомобиля, т.к. за такую же цену можно приобрести транспорт без аварийной истории. Для реализации машины собственнику потребуется снизить стоимость машины. Разница, на которую потребуется снизить цену, называется утратой рыночной стоимости.
Верховный Суд РФ постановил, что выплата УТС по КАСКО обязательна, однако не выделил его как отдельный страховой случай. Следовательно, компенсацию можно получить далеко не всегда. Основные критерии для удовлетворения требований клиента по получению компенсации за УТС:
Все требования сводятся к тому, что высок шанс получения УТС, если машина почти новая и ранее не имела серьезных повреждений и дефектов. Эти ограничения объясняются тем, что если до происшествия автомобиль был сильно изношен или поврежден, сложно установить его изначальную стоимость. Для транспорта иностранного производства ограничения для получения компенсации по УТС более лояльные:
Также страховая компания может предусмотреть в договоре индивидуальные условия для компенсации по УТС для автомобилей специального назначения. Например, для грузовых машин, зарегистрированных на частное лицо, срок эксплуатации для выплаты может состоять не более 2-х лет, на организацию – до 1.5 года.
Общий размер компенсации за УТС не может превышать 20% от размера основной выплаты. Страховщик также вправе отказать в возмещении данного ущерба, если размер основной компенсации составил более 10% от фактических расходов на восстановление автомобиля.
Компенсация за УТС рассматривается индивидуально и не является страховым случаем. Следовательно, этот фактор независим и для его признания требуется выполнение следующих условий:
Если основной компенсации по КАСКО достаточно для восстановления транспорта и экспертиза устанавливает, что он может быть продан по прежней цене, УТС не выплачивается.
Любая страховая компания действует в собственных интересах. Это касается и выплат любой компенсации. Для расчета актуальной суммы, которая предусмотрена за компенсацию по УТС, она проводит собственную оценку машины или доверяет ее третьей стороной. Чтобы результаты оценки сторонним экспертом были признаны страховой компании, требуется изначальное согласование с ней.
Размер компенсации за УТС рассчитывается из разницы в стоимости автомобиля до и после получения урона. Для этого требуется установить точные расценки на машину. Для получения объективных результатов страховщики ориентируются на рыночные цены и общую обстановку регионального авторынка. Сначала фиксируется день происшествия и состояние ТС перед ним. После чего проводится мониторинг предложений аналогов за этот день. Аналогичным методом вычисляется стоимость автомобиля после повреждений.
Когда известна стоимость машины до и после происшествия, вычисляется разница, которая и признается в качестве УТС. Если выясняется, что ее размер незначителен или, наоборот, составляет практически полную стоимость автомобиля до ДТП, компенсация не предусматривается.
Для получения компенсации необходимо обращаться в страховую компанию с заявлением, т.к. УТС возмещается отдельно от основной суммы по восстановлению автомобиля. Заявление подается в свободной форме с приложением следующих документов:
В заявлении также следует указать реквизиты, на которые перечисляется компенсация по УТС.
Страховая компания может отказать в компенсации за УТС, либо возместить ее в частичном размере. В этой ситуации потребуется обращаться в судебную инстанцию. Для этого нужно будет подать исковое заявление, в котором следует указать невыполнение страховой компанией условий договора по КАСКО.
Суд рассматривает требования собственника автомобиля. Если они отвечают регламенту страхового договора, полностью удовлетворяет их. После получения решения суда собственник машины, уже на законном основании, имеющем большую правовую силу по отношению к страховому договору, снова обращается к страховщику.
Когда на руках имеется судебное решение, страховые компании практически всегда удовлетворяют требования владельца автомобиля, в противном случае они рискуют большими материальными выплатами за несоблюдение требований по договору.
Автомобиль является личной собственностью владельца. Он может его продать и распоряжаться вырученными средствами по личному усмотрению. Также в законодательстве не упоминаются ограничения в отношении дальнейшего распоряжения компенсацией, полученной по УТС.
Следовательно, в отличие от основной компенсации по КАСКО, которую клиент страховщика обязан потратить на восстановление ТС, выплата за УТС может использоваться на любые нужды собственника.
Получение выплаты УТС по КАСКО не составит больших сложностей, но может продлиться достаточно долго. В процессе получения выплаты у собственников возникают новые вопросы. Чтобы сделать выбор дальнейших действий, предлагается рассмотреть варианты ответа на часто возникающие вопросы:
Менее значимые нюансы, среди которых затягивание с выплатой, отсутствие ответа от страховщика и др. моменты, могут создать не меньше проблем для автовладельца. Если в ситуации наблюдается сложность в решении вопроса компенсации за УТС, рекомендуется воспользоваться услугами автоюриста. Они проконсультируют по всем возникшим вопросам, а также помогут составить грамотное заявление в компанию или суд.
УТС признана законодательно и каждый автовладелец, заключивший договор по КАСКО, имеет право на ее получение. Для этого достаточно лишь установить прежнюю и текущую стоимость машины. Если транспорт удовлетворяет требованиям договора, страховая компания не вправе отказывать в компенсации. Если же он происходит, то у каждого имеется право обратиться в суд для удовлетворения требований. Для решения ситуацию в собственную пользу, автовладельцу требуется установить лишь два фактора:
Иначе дело обстоит, если автомобиль не соответствует критериям, подходящим для получения выплаты по УТС или происшествие, при котором автомобиль получил урон, не является страховым случаем. Автовладельцу не может рассчитывать на компенсацию.