Как доказать потерю ценности автомобиля после ДТП и получить выплату УТС по КАСКО

Подробно про УТС по КАСКОПроисшествие, в результате которого повредился автомобиль – неприятная ситуация для каждого владельца. Требуется дорогостоящий ремонт, средства на который может выплатить страховая компания. Но помимо непосредственного получения урона в катастрофе автомобиль также теряет изначальную материальную ценность. Потеря этой ценности законодательно квалифицируется как утрата товарной стоимости (УТС). Возмещение собственнику крупного ущерба, полученного автомобилем, возможно только по КАСКО. Чтобы точно знать, как доказать УТС, установить ее размер и получить компенсацию от страховой компании, предлагается ознакомиться с информацией ниже.

Особенности автострахования по КАСКО

Обязательный полис ОСАГО рассчитан на компенсацию другим пострадавшим, которые получили материальный ущерб вследствие клиента страховой компании. По нему предусматривается небольшая сумма, которая далеко не всегда может покрыть расходы на восстановление. В отличие от него, договор по КАСКО застраховывает автомобиль и другое имущество клиента, которое может пострадать в ДТП или другом происшествии. Также он предлагает более широкий спектр страховых случаев:

  • вандализм, попытки вскрытия ТС;
  • полученный урон вследствие стихийного происшествия;
  • создание аварийных ситуаций, приведших к ДТП;
  • и др.

При предъявлении документов, которые устанавливают, что к повреждению машины привел страховой случай и имеется оценка причиненного материального ущерба, владелец может рассчитывать на полную компенсацию.

Компенсация УТС

Отдельно КАСКО предусматривает и выплату по УТС, которая заключается в полученном убытке в качестве невозможности реализовать автомобиль по изначальной цене. Она выплачивается отдельно и для ее получения требуется письменное обращение в страховую компанию подачей заявления.

УТС – общее положение

Когда транспорт получает урон вследствие происшествия, его восстановление сопровождается грубыми работами, в результате которых остаются следы ремонта. На восстановление машины после сильных повреждений указывают два вида факторов:

  1. Визуальные признаки. К ним относятся все ремонтные работы, которые остаются следы. Примером может служить шов после сварки, отличие внешнего вида аналога от оригинальной детали и т.д.
  2. Технические признаки. Таковыми квалифицируют все изменения с машиной, которые отмечаются в ПТС. В качестве примера служит тот же шов на кузове, о наличии которого в ПОТС вносится особая отметка. Также если была замена двигателя или кузова, в паспорт автомобиля заносятся сведения о новых аналогах.

Эти признаки начинают отталкивать потенциальных покупателей от автомобиля, т.к. за такую же цену можно приобрести транспорт без аварийной истории. Для реализации машины собственнику потребуется снизить стоимость машины. Разница, на которую потребуется снизить цену, называется утратой рыночной стоимости.

Верховный Суд РФ постановил, что выплата УТС по КАСКО обязательна, однако не выделил его как отдельный страховой случай. Следовательно, компенсацию можно получить далеко не всегда. Основные критерии для удовлетворения требований клиента по получению компенсации за УТС:

  • с года выпуска ТС прошло не более 3-х лет;
  • пробег до 50 тыс. км;
  • износ не превышает 35%;
  • отсутствуют значимые повреждения на автомобиле.

Все требования сводятся к тому, что высок шанс получения УТС, если машина почти новая и ранее не имела серьезных повреждений и дефектов. Эти ограничения объясняются тем, что если до происшествия автомобиль был сильно изношен или поврежден, сложно установить его изначальную стоимость. Для транспорта иностранного производства ограничения для получения компенсации по УТС более лояльные:

  • возраст до 5 лет;
  • пробег менее 100 тыс. км;
  • износ ТС до 40%.

Также страховая компания может предусмотреть в договоре индивидуальные условия для компенсации по УТС для автомобилей специального назначения. Например, для грузовых машин, зарегистрированных на частное лицо, срок эксплуатации для выплаты может состоять не более 2-х лет, на организацию – до 1.5 года.

Общий размер компенсации за УТС не может превышать 20% от размера основной выплаты. Страховщик также вправе отказать в возмещении данного ущерба, если размер основной компенсации составил более 10% от фактических расходов на восстановление автомобиля.

В каких случаях имеет место УТС

Компенсация за УТС рассматривается индивидуально и не является страховым случаем. Следовательно, этот фактор независим и для его признания требуется выполнение следующих условий:

  • автомобиль потерял коммерческую ценность вследствие происшествия, который является страховым случаем по договору КАСКО;
  • восстановление исходной ценности машины не представляется возможным.

Если основной компенсации по КАСКО достаточно для восстановления транспорта и экспертиза устанавливает, что он может быть продан по прежней цене, УТС не выплачивается.

Расчет денежного эквивалента УТС

Любая страховая компания действует в собственных интересах. Это касается и выплат любой компенсации. Для расчета актуальной суммы, которая предусмотрена за компенсацию по УТС, она проводит собственную оценку машины или доверяет ее третьей стороной. Чтобы результаты оценки сторонним экспертом были признаны страховой компании, требуется изначальное согласование с ней.

Размер компенсации за УТС рассчитывается из разницы в стоимости автомобиля до и после получения урона. Для этого требуется установить точные расценки на машину. Для получения объективных результатов страховщики ориентируются на рыночные цены и общую обстановку регионального авторынка. Сначала фиксируется день происшествия и состояние ТС перед ним. После чего проводится мониторинг предложений аналогов за этот день. Аналогичным методом вычисляется стоимость автомобиля после повреждений.

Когда известна стоимость машины до и после происшествия, вычисляется разница, которая и признается в качестве УТС. Если выясняется, что ее размер незначителен или, наоборот, составляет практически полную стоимость автомобиля до ДТП, компенсация не предусматривается.

Как получить УТС

Для получения компенсации необходимо обращаться в страховую компанию с заявлением, т.к. УТС возмещается отдельно от основной суммы по восстановлению автомобиля. Заявление подается в свободной форме с приложением следующих документов:

  • административный протокол с места происшествия;
  • действующий полис КАСКО;
  • результаты оценки автомобиля (если она проведена независимой стороной по согласованию со страховщиком);
  • документы, удостоверяющие личность собственника и подтверждающие текущие характеристики автомобиля.

В заявлении также следует указать реквизиты, на которые перечисляется компенсация по УТС.

Если страховщик не удовлетворяет требования по договору КАСКО

Страховая компания может отказать в компенсации за УТС, либо возместить ее в частичном размере. В этой ситуации потребуется обращаться в судебную инстанцию. Для этого нужно будет подать исковое заявление, в котором следует указать невыполнение страховой компанией условий договора по КАСКО.

Суд рассматривает требования собственника автомобиля. Если они отвечают регламенту страхового договора, полностью удовлетворяет их. После получения решения суда собственник машины, уже на законном основании, имеющем большую правовую силу по отношению к страховому договору, снова обращается к страховщику.

Когда на руках имеется судебное решение, страховые компании практически всегда удовлетворяют требования владельца автомобиля, в противном случае они рискуют большими материальными выплатами за несоблюдение требований по договору.

Как можно распоряжаться денежной выплатой за УТС

Автомобиль является личной собственностью владельца. Он может его продать и распоряжаться вырученными средствами по личному усмотрению. Также в законодательстве не упоминаются ограничения в отношении дальнейшего распоряжения компенсацией, полученной по УТС.

Следовательно, в отличие от основной компенсации по КАСКО, которую клиент страховщика обязан потратить на восстановление ТС, выплата за УТС может использоваться на любые нужды собственника.

Советы автовладельцам

Получение выплаты УТС по КАСКО не составит больших сложностей, но может продлиться достаточно долго. В процессе получения выплаты у собственников возникают новые вопросы. Чтобы сделать выбор дальнейших действий, предлагается рассмотреть варианты ответа на часто возникающие вопросы:

  • Когда подавать заявление в страховую компанию по УТС? Для расчета данного ущерба требуется знать изначальную стоимость машины и после ДТП. Следовательно, текущую ценность ТС можно получить только после восстановления и заявление в страховую компанию на компенсацию УТС подается после завершения всех ремонтных работ над машиной. Касаемо срока, компания не устанавливает период, за который можно получить выплату. Однако в законодательстве существует регламент, что суд рассматривает спорные ситуации по договору КАСКО, давность которых не более 2-х лет. Это значит, что с заявлением на получение компенсации не следует тянуть.
  • Можно получить компенсацию по УТС, если автомобиль не получил значительных повреждений? Выплата по КАСКО за утрату ценности транспорта предполагается только при значительных повреждениях. К ним относятся как визуальные (наличие шва на кузове), так и технические (внесение данных в ПТС сведений о новом агрегате при невозможности восстановить заводской аналог) изменения в конструкции ТС.
  • Почему страховщик отказал в компенсации УТС, мотивируя нестраховым случаем? В страховом договоре по КАСКО указан перечень страховых случаев. УТС таковым не является по определению и сопровождается иным страховым случаем. Следовательно, если происшествие, в результате которого автомобиль утратил свою ценность, не определено договором как страховой случай, собственнику не положена компенсация за УТС. Если же транспортное происшествие имеется в перечне страховых случаев, то отказ в выплате за УТС означает невыполнение обязательств по договору. В этом случае потребуется разбирательство через суд.

Менее значимые нюансы, среди которых затягивание с выплатой, отсутствие ответа от страховщика и др. моменты, могут создать не меньше проблем для автовладельца. Если в ситуации наблюдается сложность в решении вопроса компенсации за УТС, рекомендуется воспользоваться услугами автоюриста. Они проконсультируют по всем возникшим вопросам, а также помогут составить грамотное заявление в компанию или суд.

Вывод

УТС признана законодательно и каждый автовладелец, заключивший договор по КАСКО, имеет право на ее получение. Для этого достаточно лишь установить прежнюю и текущую стоимость машины. Если транспорт удовлетворяет требованиям договора, страховая компания не вправе отказывать в компенсации. Если же он происходит, то у каждого имеется право обратиться в суд для удовлетворения требований. Для решения ситуацию в собственную пользу, автовладельцу требуется установить лишь два фактора:

  1. Имеет место страховой случай. Для его подтверждения потребуется административного протокола.
  2. Автомобиль потерял значительную рыночную стоимость. Подтвердить это может оценка машины, которая устанавливает его стоимость до происшествия им после.

Иначе дело обстоит, если автомобиль не соответствует критериям, подходящим для получения выплаты по УТС или происшествие, при котором автомобиль получил урон, не является страховым случаем. Автовладельцу не может рассчитывать на компенсацию.

Комментариев нет
Добавить комментарий
Ваше Имя
Ваше email
Комментарий