Процедура возмещение ущерба по ОСАГО и КАСКО при ДТП

Процедура возмещения ущерба по полисам страхования КАСКО и ОСАГО при дорожно-транспортных происшествиях имеет ряд правовых нюансов, которые желательно учитывать при обращении в страховую фирму.

Правовая грамотность и четкое соблюдение условий законодательства позволят получить максимально возможную страховую компенсацию по полисам в сжатые сроки.

Полисы ОСАГО и КАСКО

Полис ОСАГО выступает обязательным условием для эксплуатации автомобилистами автотранспортных средств на российской территории. Без этого обязательного страхования ответственности ни один автомобилист не вправе управлять машиной.

Первостепенное назначение ОСАГО – гарантировать возмещение материального ущерба пострадавшему автовладельцу при совершенном ДТП. Однако судебная практика показывает, что многим автолюбителям приходится требовать положенное страховое возмещение в порядке судопроизводства. Это связано, прежде всего, с особенностями страхового законодательства.

Кроме того, в основе отказа страховой компании производить выплаты пострадавшему лицу может быть и обычное нежелание страховщика компенсировать ущерб. Однако далеко не все автовладельцы могут распознать незаконный отказ и грамотно защитить свои права из-за недостаточной правовой грамотности.

Страховой полис КАСКО приобретается автомобилистами на добровольной основе. По указанному полису можно застраховать абсолютно любое автотранспортное средство, включая транспорт, не состоящий на учете в дорожной инспекции. Добровольное страхование должно защитить автовладельца не только ущерба, нанесенного машине от ДТП, но и от угона транспорта, пожаров, разноплановых стихийных бедствий, падения разных предметов, а также незаконных действий третьего лица.

Страховые платежи по оформленным полисам КАСКО вправе получать и потерпевшие лица, и виновники дорожно-транспортных аварий.

Страховые выплаты по ОСАГО

Чтобы получить страховые выплаты по обязательному автомобильному страхованию, пострадавшему автоводителю потребуется уведомить страховую фирму, обязанную производить выплаты по полису, о наступившем страховом случае (то есть о причинении ущерба автомобилю при ДТП), собрать требуемую документацию и оформить соответствующее заявление, адресованное страховщику.

По общему правилу, потерпевшее лицо должно пойти за положенным страховым возмещением именно в фирму, застраховавшую виновника ДТП. Однако в некоторых ситуациях законодатель допускает и обращение автоводителя, пострадавшего при дорожной аварии, в его собственную страховую фирму, то есть в ту организацию, которая производила обязательное страхование автотранспорта пострадавшего автомобилиста.

Это стало возможно с августа прошлого года, когда вступили в действие законодательные изменения, касающиеся правил ОСАГО. Потерпевшее в аварии лицо, согласно новым правилам, может обратиться к собственному страховщику, если:

• в произошедшей аварии были задействованы только 2 автотранспортных средства;
• оба автомобилиста имеют действующий полис ОСАГО;
• в дорожно-транспортной аварии не было пострадавших.

Все названные условия должны быть соблюдены одновременно. Если хотя бы одно составляющее отсутствует, автомобилисту, которому был причинен в ДТП ущерб, придется обращаться за страховым возмещением в организацию, производившую обязательно страхование ответственности виновника аварии.

Согласно законодательству, регламентирующему ОСАГО, потерпевшее лицо после аварии должно письменно уведомить о произошедшем страховщика, к которому оно собирается обратиться за причитающимися страховыми выплатами в пятнадцатидневный период после ДТП.

Нужно отметить, что если автомобилист опоздал с таким обращением к страховой фирме, это не может послужить достаточным основанием для отказа страховщика производить положенные выплаты по полису. Тем не менее, соблюдение законодательного срока обычно позволяет получить страховое возмещение на ремонт автотранспорта гораздо быстрее и избежать различных возможных правовых «проволочек».

Документация для страховщика

Потерпевшему в ДТП водителю потребуется представить страховщику:

• заявление на страховую выплату;
• паспорт обращающегося за страховым возмещением;
• ПТС автотранспорта, пострадавшего в аварии;
• справку о произошедшем автотранспортном происшествии;
• ксерокопию протокола, составленного сотрудниками дорожной инспекции;
• сам полис ОСАГО.

Если пострадавший автомобилист заказал оценочную независимую экспертизу еще до обращения к страховщику, ему дополнительно придется представить независимое экспертное заключение оценщика о стоимости ремонтно-восстановительных работ, а также соглашение с оценочной компанией и квитанцию, подтверждающую уплату услуги оценщика.

Приняв всю документацию, страховщик обязан в двадцатидневный период рассмотреть заявление обратившегося автомобилиста и принять решение о выплате страхового возмещения либо отказе в такой выплате. В последнем случае автоводителю, чей автомобиль пострадал в ДТП, должен быть направлен письменный мотивированный отказ.

Получение страховых выплат по КАСКО

Процедура взаимодействия со страховыми организациями при наступлении страховых случаев по КАСКО практически идентична обращению по ОСАГО, за некоторыми небольшими исключениями. Для получения страхового возмещения застрахованное лицо, автотранспорту которого был нанесен материальный ущерб, должно обратиться к страховщику в оптимально возможный срок после ДТП, желательно не позже 15 дней.

Застрахованному нужно представить всю ту же документацию, что и при обязательном автомобильном страховании, плюс сам полис КАСКО. В двадцатидневный период страховая фирма, получившая документацию от застрахованного лица, обязана принять решение о страховом возмещении либо об отказе в соответствующей выплате.

Любой отказ страховщика должен быть оформлен в виде письменного документа с указанием конкретных причин отрицательного решения.

Причинами отказа в данном случае могут выступать следующие ситуации:

• ущерб при аварии был нанесен не автотранспортному средству, а автомобилисту или пассажирам (здесь можно потребовать возмещения только по ОСАГО);
• автоводитель при аварии находился в нетрезвом состоянии либо под воздействием наркотических препаратов;
• пострадавший автомобиль использовался автомобилистом в целях, не названных в страховом соглашении КАСКО (к примеру, если ущерб был причинен при участии машины в автогонке);
• автомобилист умышленно нанес вред собственному автомобилю;
• другие случаи, допускаемые законом.

Как показывает практика по возмещению ущерба в рамках обязательного и добровольного автомобильного страхования, нередко страховая фирма, проводя оценку автомобиля, существенно занижает размер ущерба. Поэтому специалисты рекомендуют автовладельцам обращаться в независимые экспертные компании для проведения достоверной оценки либо перед обращением в страховую организацию, либо в случае несогласия с суммой возмещаемого ущерба.