Как вернуть часть стоимости ОСАГО после продажи автомобиля

Не всем собственникам машин известно, что возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля дает возможность получить часть стоимости неиспользованного полиса. Когда владелец решает продать свое транспортное средство, действующий полис автоматически аннулируется даже если срок страхования еще не подошел к концу. Эта процедура считается стандартной и не представляет сложностей для тех, кто заранее ознакомился с правилами и знает, что необходимо делать с самого начала. В этой статье подробно описывается, как вернуть деньги за полис, если речь идет о реализации автомобиля.

В каких случаях расторжение является правомерным

Право аннулировать полис предусмотрено на законодательном уровне, детали процедуры изложены в Федеральном законе о страховании ГО автовладельцев в п. 4 ст. 10. Согласно действующим правилам, страховщик обязан вернуть страхователю остаток премии в сумме доли, которая понадобится для реализации процедуры выплат по результатам страхового случая. Право автомобилиста на возвращение средств является законным, но стоит учитывать, что возвратить деньги можно не во всех ситуациях.

После обращения страхователя и подачи заявления представители страховой компании обязаны провести процедуру перерасчета и вернуть заявителю неизрасходованную часть суммы, удержав часть, которая полагается компании по закону.

Существует перечень ситуаций, при которых заявление владельца машины гарантированно рассмотрят, и он сможет получить свои средства обратно. Но если страхователь примет решение прекратить срок действия полиса без наличия веских доводов, страховщик не даст согласие на возврат средств. Пункты 1.13-1.16 Страховых правил ГО автовладельцев включают ситуации, позволяющие вернуть средства, описывая случаи, при которых возврат неиспользованной части возмещения будет невозможен. Этот перечень включает:

1. Продажу транспортного средства. Поскольку новый владелец автомобиля не сможет воспользоваться полисом, оформленным на предыдущего собственника, ему понадобится заключить новый договор на свое имя. Продавец машины сделать запрос в компанию, чтобы вернуть средства из неизрасходованной страховой суммы. Она будет зависеть от количества дней, остающихся до момента окончания полиса.
2. Повреждения ТС, не подлежащие восстановлению. Такая ситуация зачастую возникает после серьезного ДТП либо ситуации, когда владелец авто принял решение утилизировать его по специальной государственной программе. Эта причина также является веским основанием для прекращения действия полиса.
3. Потеря лицензии страховой компанией. Если страховщик потеряет лицензию, страхователь сможет вернуть неизрасходованную часть только в судебном порядке. Это достаточно трудоемкий процесс, поэтому многие автовладельцы предпочитают дожидаться окончания срока действия договора и не продавать машину до этого момента.
4. Смерть страхователя. В данной ситуации получить средства имеют право родственники погибшего, им понадобится подать заявление и подробно изложить причину возврата денег.

Какие действия следует предпринять

Чтобы произвести возврат ОСАГО при продаже автомобиля понадобится совершить ряд поэтапных действий. Если автовладелец хочет вернуть средства с учетом продажи машины или по причине значительных повреждений автомобиля, ему необходимо приехать в компанию, где он заключал полис. Для осуществления процедуры нужно подать заявление и приложить к нему полный комплект документации, который может различаться с учетом требований страховщика и оснований для расторжения. В этот перечень обычно входит:

• паспорт и его ксерокопия;
• оригинал полиса ОСАГО;
• дубликат и оригинал договора о купле-продаже машины;
• ксерокопия паспорта на машину, где указана фамилия и имя его нового собственника;
• квитанция, подтверждающая, что все страховые взносы оплачены;
• акт об утилизации машины.

Поскольку не все организации имеют возможность выдавать деньги наличными, собственнику также может потребоваться банковская справка, где указаны реквизиты его действующего счета. Процесс составления заявления включает нескольких стандартных шагов, в его тексте указывают основания для расторжения, подробно изложенное требование о возврате средств и номер счета, куда нужно перечислить средства. Стоит помнить, что заявление нужно составлять в двух экземплярах, один из которых остается у собственника ТС.

Правила возврата средств

В пункте 4 статьи ФЗ «О страховании ГО владельцев ТС» указано два условия, которые стоит учитывать перед подачей заявки. Страхователь имеет право вернуть только ту премиальную часть, которая была предназначена для проведения выплат по полису, возврату подлежит сумма, пропорциональная количеству дней, остающихся до момента окончания срока действия договора. Существуют структурные требования к тарифам страхования, регламентированные банком России.

Чтобы возместить остаток по полисам ОСАГО, на эти цели выделяется лишь 77% от общей стоимости договора. Следует учитывать, что остальные 23% предназначаются для других нужд, поэтому их возврат осуществить уже не удастся.

Для того чтобы рассчитать сумму, пропорциональную остающемуся периоду функционирования полиса, необходимо узнать дату его досрочного прекращения. Размер суммы во время продажи авто будет связан с тем, насколько быстро собственник ТС сможет подать запрос в организацию. В его интересах осуществить процедуру в ускоренный период, лучше всего делать это в день продажи машины. Дата приостановки действия полиса в досрочном порядке рассчитывается согласно регламенту, для этой цели используется:

• дата гибели собственника;
• дата закрытия страховой компании, если она прекратила свою деятельность;
• дата потери машины, если речь идет о гибели авто;
• дата получения заявления от страховщика, если у фирмы была отозвана лицензия;
• дата получения заявления на руки, если машина была продана.

Какую сумму можно получить

Собственник машины может сам посчитать заранее, какую сумму он получит, еще до обращения в организацию по страхованию. Она не указывается в заявлении, поскольку представители компании самостоятельно проводят расчеты, но при этом стремятся указать максимально выгодную для себя сумму. На счет организации должно быть перечислено 23% от суммы выплат, сюда входят издержки компании в процессе ведения дела и взнос в РСА. Возврат рассчитывается по специальной схеме: (А-23 %)/365*Б.

Стоит помнить, что договор расторгают только с учетом причин, указанных в Федеральном законе. Страхователь получит деньги, приходящиеся на дни, которые отсчитывают с момента оставления заявки и до момента окончания срока действия полиса.

В ней А обозначает стоимость договора за год, а Б равняется количеству неизрасходованных дней. Если страховая сумма равна 20 тысячам рублей, из нее необходимо вычесть 23%. Поскольку остаток будет равен 16400 рублям, за один страховой день компания должна будет заплатить 44 руб. 93 коп. Например, автовладелец решил расторгнуть полис спустя 215 дней с момента его заключения, в этой ситуации у него остается 150 неизрасходованного периода. По закону страховщик должен будет отдать ему 6739 рублей.

В какие сроки осуществляется возврат

В действующем законодательстве указано, что процедура возврата не может занимать более двух недель после подачи заявления. На протяжении этого периода в задачу компании входит перечисление денег страхователю на счет, который он указал в заявлении. Стоит заранее выяснить, осуществляет ли компания наличный расчет, в таком случае понадобится указать дополнительный способ возврата денег. Если страховщик выдает средства наличными, собственник машины сможет получить их непосредственно в день обращения.

По мнению правовых экспертов и специалистов в сфере страхования в первую очередь необходимо решать вопрос с компанией и только потом заниматься переоформлением машины на другого собственника.

Представители страховых организаций не каждый раз стремятся добросовестно выполнять свои обязанности, зачастую деньги не возвращаются страхователю в установленные сроки. В данной ситуации понадобится подать жалобу на имя главы организации либо обратиться в прокуратуру, если она не будет рассмотрена. Дополнительно можно подать заявку в РСА или судебные органы, что в большинстве случае помогает добиться справедливости. Если правонарушения будут подтверждены, компания может потерять лицензию.

Какие нюансы следует учитывать

Каждый владелец договора ОСАГО должен учитывать, что получить неизрасходованную часть выплат имеет право не только держатель полиса, но и новый собственник автомобиля. Как показывает практика, новые владельцы машин крайне редко обращаются в страховые компании с такой просьбой. Тем не менее, этот вариант также не следует исключать. Поскольку на перерегистрацию прав владельцу авто дается лишь десять дней, это время стоит потратить исключительно на данную процедуру и уже потом заниматься вопросом выплат по полису.

Будет не лишним получить расписку от покупателя с подтверждением о выплате компенсации за договор страхования предыдущему собственнику. Также можно включить в цену машины сумму, которая полагается к возврату, согласно правилам страховки.

Не всех держателей полиса устраивает тот факт, что страховщик оставляет себе 23% от общей суммы, и это обоснованное мнение, поскольку в ГК РФ не указаны правила взимания удержаний. Главная проблема заключается в отсутствии отдельного правового акта, регламентирующего процесс аннулирования договора ОСАГО, по этой причине конкретные указания, касающиеся данной операции, полностью отсутствуют. Такая схема возврата практикуется достаточно давно, поэтому подтвердить ее правомерность возможно исключительно в судебном порядке.

Также существует вариант аннулирования полиса при помощи зачисления остаточных средств на новый договор, к примеру, если страхователь смог приобрести новую машину, либо на счет договора КАСКО, открытого в этой же компании. По правилам подавать заявление на возврат нужно не позже, чем через два месяца после продажи авто, при нарушении этого пункта компания имеет право отказать собственнику машины в выплатах.