Оформление кредита под залог ПТС в России

В последнее время оформление кредита под залог транспортных средств становится все более популярным. Однако далеко не каждый владелец машины согласится оставить свой автомобиль у банка, понимая последующие неудобства. В связи с этим, требуется оформление кредита под залог паспорта транспортного средства.

Обязательный этап перед началом сотрудничества – это оформление договора кредитования. Предусматривается передача ПТС, в результате чего возможность использования автомобилем существенно ограничиваются. Несмотря на это, машина остается доступной для обычных поездок на протяжении всего срока погашения кредита.

Варианты получения кредита

В России активно развивается рынок кредитования, где предусматривается использование ПТС в качестве залогового объекта. Более того, некоторые предприятия готовы оформлять кредит на доверенные лица, а не только на законных владельцев транспортных средств. Кредиторские организации всегда устанавливают предельный возраст заемщика и оптимальный год выпуска транспортного средства, учитывая свои потенциальные риски. При этом нужно быть готовыми к проведению оценочных мероприятий, в которых участвуют независимые эксперты, специализирующиеся на услугах автомобильного залога.

Оформление кредита в банке

В большинстве случаев деньги удается получать под залог ПТС в банке. Однако не все финансово-кредитные учреждения предлагают такие программы, причем многие продукты отличаются жесткими условиями. Чаще всего банки стараются максимально себя обезопасить, поэтому дают не более половины даже владельцам иностранных машин.

Для полного исключения потенциальных рисков предполагается ужесточение условий, вследствие чего средний показатель годовой ставки в некоторых случаях достигает даже 40 процентов. Ликвидность снижается вследствие износа и потенциального повреждения залоговой машины. Кредитные средства обычно предоставляют на 6 – 12 месяцев.

Стандартные требования к заемщику в банке:

• наличие российского гражданства;
• регистрация и постоянное проживание в регионе, где действует банк;
• минимальный возраст – 21 год;
• максимальный возраст зависит от выбранной программы, но денежные средства должны быть возвращены в полном объеме до обозначенного срока;
• страхование машины обязательно, так как в противном случае отмечается повышение процентной ставки.

Если оформляется кредит под залог ПТС в банке, следует быть готовым к первоначальному платежу, который все-таки не приведет к излишней переплате. Несмотря на такую комиссию, можно рассчитывать на выгодное кредитование. Для рассмотрения поданных заявок обычно требуется до двух недель, причем при крупном кредитовании могут потребоваться поручители.

Автоломбарды

В России успешно развиваются автоломбарды. Данный сегмент активно формируется с 1990-ых годов. При этом число автоломбардов в России ежегодно увеличивается. Прежде кредиты предоставлялись только под залог ПТС легкового транспорта, но теперь функции оказались существенно расширенными. Важно понимать, что далеко не все такие организации могут проявить надежность и гарантировать успешное сотрудничество. Многочисленные ломбарды не могут продержаться на рынке больше года. Однако надежные организации способны успешно выдержать даже кризисный период.

Стандартные требования к потенциальным заемщикам:

• российское гражданство;
• наличие регистрации в соответствующем регионе;
• возрастная категория, подтверждающая отношение к трудовому населению.

Важно отметить, что в автоломбардах кредит под залог ПТС автомобиля обычно предлагается под более жестких условия, чем в банках.

Данная ситуация обуславливается необходимостью обезопасить ломбарды в финансовом плане от потенциальных рисков:

• дополнительные платежи в виде комиссии отсутствуют или достигают в среднем 10 процентов;
• штраф за просрочку – до 5 процентов от суммы;
• привязка к курсу иностранной валюты оказывается очень важной, так как она полезна только для ломбардов;
• в ломбардах традиционно считают только рабочие дни, поэтому рассматриваемым периодом становится 28 дней.

Таким образом, при сотрудничестве с автомобильными ломбардами все-таки приходится проявлять большую внимательность и осторожность. По данной причине следует внимательно изучить условия сотрудничества.

Сроки оформления договора

Тревожным сигналом является возможность получения денежных средств всего лишь за 5 минут и только по одному документу. Чаще всего нормальные организации проводят оценочные мероприятия, для которых отводят до двух часов. Самое оперативное оформление требует полчаса, поэтому за 5 минут невозможно решить существующий вопрос.

Кредитные средства зачастую предоставляются на срок от нескольких дней до 1 – 2 лет. При этом точный период выбирается заемщиком. Машина на весь период сотрудничества остается у владельца, поэтому не следует переживать относительно потенциальных неудобств. Для получения финансов требуется предъявить только паспорт транспортного средства.

Финансовые аспекты

В самых лучших случаях, когда оформляется кредит в банке под залог ПТС автомобиля, можно получить около 85% от оценочной стоимости транспортного средства, но при таких условиях нужно убедиться в максимальной надежности и хорошей репутации заведения. Размер займа определяется в индивидуальном порядке, причем весомую роль играет состояние транспортного средства и его возраст, начальная процентная ставка.

Каждая организация предлагает свои уникальные программы. При этом средний размер процентной ставки составляет от 4 до 10 пунктов. При оформлении экспресс кредита предусматривается повышение процента, так как оценочные мероприятия проводятся в оперативном режиме и с серьезными поблажками.

Под какую машину можно получить кредит?

Денежные средства предоставляются практически под любой автомобиль. Важно понимать, что многие ломбарды и банки выдают денежные средства только под новые автомобили. При этом получить финансовую помощь при наличии старого автомобиля отечественного выпуска практически нереально.

С каждым годом получение кредита только под документ усложняется. Эта тенденция обуславливается увеличивающимся числом неплательщиков, а соответственно – повышенными рисками для банков. Необходимо понимать, что перед оформлением договора во внимание нужно принимать многочисленные нюансы, вникать в условия для предотвращения серьезной переплаты.